TradeOn IC – rozbudowa aplikacji dla klientów instytucjonalnych – case study

Zgodnie z naszymi planami, w drugiej połowie 2023 roku, zespół myRaiffeisen w Raiffeisen Tech stworzył nową aplikację dla klientów instytucjonalnych. Tym razem naszym obszarem zainteresowania było Trade Finance, czyli finansowanie handlu. Zanim dołożyliśmy tą cegiełkę do platformy MyRaiffeisen, rozwiązanie w tym obszarze biznesowym istniało jedynie dla klientów korporacyjnych. Nasze wysiłki w ubiegłym roku zaowocowały wdrożeniem wersji MVP, zapewniającej instytucjom finansowym wgląd w ich transakcje przeprowadzone we współpracy z naszym Bankiem. Potencjał rozwoju jest duży, więc zespół myRaiffeisen z zapałem zabrał się za planowanie i ulepszanie serwisu o kolejne funkcjonalności.

Aby zweryfikować pomysły naszych partnerów biznesowych z Wiednia, w pierwszej połowie ubiegłego roku zorganizowaliśmy z grupą przyszłych klientów szereg wywiadów. Przedstawiliśmy w nich prototyp z różnymi funkcjonalnościami, ponieważ chcieliśmy ocenić ich wartość oczami użytkownika końcowego aplikacji. Wywiady dały nam pozytywne rezultaty. Wykazały, że wiele pomysłów jest trafionych, a digitalizacja procesu Request for Pricing (RFP), znalazła największe uznanie w oczach przyszłych użytkowników naszych aplikacji. Zakres tej funkcjonalności już od początku wydał nam się szeroki. Poza tym wiedzieliśmy, że potrzebne nam będą dodatkowe rundy elaboracji z działami wewnątrz RBI. Rachunek plusów i minusów wykazał, że na etapie MVP musimy odpuścić tą część developmentu. Jednocześnie już wtedy zaplanowaliśmy RFP jako główną część kolejnej wersji produktu.

Każda transakcja typu Trade Finance, którą dany Bank chciałby zrealizować we współpracy z Raiffeisen, podlega naszej wewnętrznej ocenie, a następnie wycenie. Osobami odpowiedzialnymi za te czynności są w głównej mierze Relationship Managerowie. Ich decyzje zależą od wielu czynników, przy czym niektóre z nich mogą zmieniać się dynamicznie. Aby określić, czy transakcja może zostać podjęta, potrzebna jest weryfikacja jej szczegółów, która odbywa się również w konsultacji np. z działami Compliance czy Ryzyka. Co najważniejsze, sam kontakt między klientem instytucjonalnym i naszym reprezentantem odbywa się obecnie w formie mailowej lub telefonicznej. Poszukując bardziej innowacyjnych rozwiązań oraz wzorując się na istniejącym narzędziu Mitigram, zdecydowaliśmy się zaproponować proces end-to-end w formie elektronicznej.

Co dokładnie wchodzi w zakres nowej funkcjonalności? Przede wszystkim, aby zapewnić, że cały proces będzie realizowany na platformie postanowiliśmy, w uzgodnieniu z naszymi Relationship Managerami, zaprojektować interfejs użytkownika wewnętrznego. Pozwoli on na przegląd wszystkich wniosków RFP, które wpłynęły za pośrednictwem interfejsu klienta eTradeOn IC. Następnie poprzez internetowy formularz RM zapoznaje się ze szczegółami potencjalnej transakcji i może zająć się uzupełnianiem szczegółowych kosztów w narzędziu. Każda kluczowa akcja powoduje wysyłkę wiadomości mailowej z informacją o obecnym statusie i linkiem do narzędzia. Dzięki temu zarówno RM-owie, jak i klienci posiadają informacje o poprzednich zapytaniach w jednym miejscu. Mogą też łatwo śledzić etap, na jakim one się znajdują, odnajdywać archiwalne wnioski wraz z całą ich historią, a także oprzeć się na danych z poprzedniego procesu. Pozwoli to wysłać podobne zapytanie w przyszłości. Obecnie jedynie niektórzy klienci korzystają z narzędzia, co ma przełożenie na to, że nadal część procesów będzie odbywać się w dotychczasowy sposób. Entuzjazm naszych RM-ów pozwala nam jednak wierzyć, że w niedługim czasie ich ilość zmniejszy się na korzyść naszego nowego narzędzia. Mimo to w fazie początkowej ustaliliśmy, że aby zachęcić klientów do przechodzenia na eTradeOn IC, RM-owie dostaną również możliwość tworzenia wniosków w imieniu klienta. Oznacza to, że jego zapytanie wysłane drogą mailową lub telefoniczną, może zostać przepisane przez użytkownika wewnętrznego do nowego wniosku w eTradeOn IC i przy odpowiedniej zachęcie proces może być dalej kontynuowany już w narzędziu.

Po wielu wyzwaniach związanych ze skalowaniem eKYC IC w Rumunii i Chorwacji, nasz zespół z wielkim zaangażowaniem zaczął pracę nad drugim etapem eTradeOn IC. Wystartowaliśmy wraz z nowym rokiem. Pierwszy release odbył się w kwietniu, w kolejnych miesiącach stopniowo rozbudowywaliśmy proces o dodatkowe usprawnienia, funkcjonalności. Obecnie część klienta osiągnęła już formę docelową (z marginesem na dopasowania w przypadku dodatkowego feedbacku), natomiast nadal pozostaje backlog pomysłów, jak polepszyć User Experience wewnętrznych użytkowników. Z każdym miesiącem obserwujemy coraz większe zainteresowanie narzędziem, liczba użytkowników stopniowo rośnie, podobnie jak liczba procesów obsługiwanych przez rozwiązanie.

Rozwój aplikacji TradeOn IC to kolejny krok w kierunku digitalizacji i uproszczenia procesów finansowych dla naszych klientów instytucjonalnych. Nowe funkcjonalności, takie jak elektroniczny proces RFP, przyniosą znaczące korzyści, poprawiając efektywność i transparentność. Liczymy również na to, że nowy, wygodny sposób uzyskania wyceny transakcji z obszaru finansowania handlu przyczyni się do wzrostu wolumenu takich produktów realizowanych z udziałem naszego banku. Aby mogło się tak stać, stale obserwujemy wyniki i zbieramy feedback od użytkowników, nigdy nie pozostajemy obojętni na potrzeby naszych klientów.